Реальна історія клієнта банку та практичні поради при оформленні кредитів.
У сучасному світі співпраця з банківськими установами стала звичним явищем. Невдовзі в цивілізованому суспільстві не залишитися людини, яка хоча б раз у житті б не здійснювала грошові операції через фінансові установи. Банки стали посередниками при оплаті комунальних платежів, отриманні й видачі заробітної плати. Фактично всі грошові операції проходять через ці установи. Люди зберігають у них свої гроші, за що отримують дивіденди, та беруть позики. Одні на позичені кошти відкривають власний бізнес, інші купують житло, автомобіль чи побутову техніку. Також нерідко кредитні гроші люди витрачають на прожиття. У деяких банках навіть існують спеціальні програми кредитування, завдяки яким позичені кошти можна використовувати за мінімальні відсотки протягом кількох місяців. Завдяки цьому, люди охоче оформляють собі кредитні картки у різних банках. Та проблема заключається в тому, що позичальники досить часто навіть не знайомляться з умовами кредитного договору. А потім, порушивши їх, страждають від своєї легковажності й виплачують банку суми, що в два, три, а то й десять разів перевищують саму позику.
Повчальну історію, про яку піде мова далі, тижневику розповіла жінка на ім’я Вікторія, яка проживає в Кобеляцькому районі. Вона поділилась своїм гірким досвідом, щоб читачі зрозуміли, які проблеми можуть виникнути в позичальника, коли той порушує умови договору з банком.
Брала 10 000, а віддавати доведеться 80 000
Зі слів Вікторії, кредитну карту вона отримали в банку ще в 2007 році. Кредитний ліміт склав 10 тисяч гривень зі сплатою 22,8 відсотка річних за користування ними. Жінка картою не розплачувалась, а от її чоловікові сподобались умови позики, оскільки для неї діяв пільговий період. Витрачені з карти кошти необхідно було повернути у наступному після зняття місяці й заплатити за їх використання 0,01% річних. Спершу чоловік гасив кредит повністю, потім частково. Та в 2014 році він перестав виплачувати борг, коли його сума досягла майже 6 тисяч гривень. Так тривало два роки, аж доки банк не подав на Вікторію судовий позов. Виявилось, що разом із несплаченими відсотками її борг перед фінустановою виріс до 52 тисяч гривень. Із цієї суми 37 тисяч склали відсотки за поточну і прострочену заборгованість.
Через об’єктивні причини Вікторія не змогла з’явитись на судове засідання, але її представник надав письмову згоду, у якій визнав позов. Суд задовольнив вимоги банку.
Після того, як представник Вікторії отримав рішення суду, то підписав із банком генеральний договір про повернення кредиту, який на той час уже зріс до 61 тисячі. Згідно нового договору, позичальник зобов’язувався погасити всю суму, відсотки й інші витрати фінустанови протягом трьох років. При цьому щомісячна плата склала 2500 гривень. У перерахунку вийшло 80 000. Отак із 6 тисяч борг виріс у тринадцять разів.
Коли Вікторія дізналась, яку суму їй доведеться виплачувати, усі документи вже були оформлені. Тепер вони разом із чоловіком гасять цей кредит. А всіх бажаючих скористатись «вигідними» позиками Вікторія застерігає, що треба уважно читати умови договору та вчасно сплачувати борг.
На що звернути увагу при оформленні кредиту
На сьогоднішні в Україні працює близько 100 банків. Їх основна функція — надання кредитів фізичним і юридичним особам під відсотки. Тому, якщо ви вирішили взяти позику у фінустанові, обов’язково зверніть увагу на її досвід і стабільність у роботі. З рейтингом банків та умовами їх кредитування можна познайомитись на спеціалізованих сайтах. Наприклад, finance.ua.
У першу чергу зверніть увагу на відсоткову ставку, період кредитування, відсутність додаткових платежів, прозорі умови співпраці та надання кредиту. Банк має вказувати на штрафні санкції, які наступають через невиконання умов кредитного договору. При підписанні договору ознайомлюйтесь не з окремими пунктами, а вивчайте кожен розділ в цілому. Якщо в договорі є дрібний шрифт, то в ньому обов’язково ховається дуже важлива інформація.
Прорахуйте: якщо ви візьмете кредит, то яку суму потрібно буде витрачати зі свого бюджету для його оплати, яким способом і де вносити щомісячні платежі. Тобто, оцініть, наскільки прийнятні для вас запропоновані банком умови. Крім того, уточнюйте відсоткову ставку, яка нараховується на тіло кредиту. 3% на місяць у перерахунку дорівнюватимуть 36% річних. Тому це надзвичайно важлива умова при оформленні кредиту.
Важливим є пункт про дострокове погашення кредиту. Оскільки деякі фінустанови стягують комісію за дострокове погашення. Дізнайтесь про повну вартість кредиту: в яку суму вам обійдеться позика і скільки складе переплата. Уточнюйте відсоткову ставку.
Дешевим вважається той кредит, умовами договору якого передбачено наявність лише певного відсотка за користування кредитними коштами. Не найгірший варіант, якщо вам доведеться певну суму заплатити за отримання кредиту. Неприйнятними є умови, коли позичальник щомісяця сплачує додаткову комісію за ведення рахунку або за супровід кредиту.
Отож, якщо ви вирішили взяти кредит в банку, то врахуйте усі ці поради і не забувайте вчасно вносити кошти, щоб не стати героєм нової кредитної історії.
Найважливіші пункти кредитного договору:
- відсоткова ставка по кредиту;
- відсоток за видачу кредиту або одноразова комісія;
- наявність комісії за супровід кредиту або ведення рахунку;
- щомісячна комісія;
- можливість дострокового погашення кредиту і чи передбачені за це штрафні санкції;
- розмір штрафу та пеня за несвоєчасні платежі;
- чи існує комісія за закриття кредитного договору.
