У 2025 році витрати на банківські послуги залишаються однією з найбільш «невидимих» статей бюджету компанії. Плата за міжнародні платежі, подвійна конверсія чи інкасація готівки можуть непомітно з’їдати до 5–7% маржі. Щоб уникнути цього, бізнесу не обов’язково міняти банк — достатньо проаналізувати процеси і використати сучасні фінансові інструменти, зокрема GlobusPlus.
Чому компанії переплачують за банківські послуги
Багато підприємців не проводять регулярний аудит своїх фінансових витрат. У результаті комісії накопичуються у трьох основних напрямах:
- Міжнародні перекази — зайві кореспондентські банки й невигідні моделі OUR/SHA/BEN.
- Валютні операції — автоматична подвійна конверсія без узгодження з контрагентом.
- Поточні платежі — інкасація, обслуговування «сплячих» рахунків і підписок.
Ці фактори часто залишаються непоміченими, доки фінансовий відділ не підрахує сукупні витрати.
За оцінками фінансових консультантів, компанії з оборотом від 1 млн доларів можуть щороку втрачати десятки тисяч лише на прихованих комісіях. І мова йде не тільки про великі корпорації — навіть середній бізнес з кількома валютними контрактами стикається з непрозорими витратами.
Оптимізація тарифів без зміни банку
Перший крок — провести аудит виписок і виділити платежі з найбільшою комісією. Виявивши проблемні напрями, компанія може домовитися з банком про пакетні тарифи:
- фіксована абонплата замість оплати за кожну операцію;
- знижені ставки для міжнародних переказів за умови регулярних обсягів;
- безкоштовні внутрішні платежі та пільгові тарифи для масових виплат.
Досвід українських компаній показує, що грамотний перегляд пакету послуг дозволяє скоротити витрати на 15–20% уже в перший рік.
Ключ у тому, щоб будувати партнерські відносини з банком. Якщо компанія демонструє стабільний обсяг операцій, у неї з’являються аргументи для отримання кращих умов. Часто навіть простий запит до менеджера дає можливість переглянути комісії чи перейти на корпоративний пакет з вигіднішими тарифами.
Як уникнути зайвих комісій у міжнародних розрахунках
Особливо актуальною темою для експортерів є міжнародні платежі. Тут варто:
- обирати валюту контракту = валюті платежу;
- узгоджувати модель комісій ще на етапі підписання угоди;
- користуватися прямими кореспондентськими напрямами без посередників.
Такі дії зменшують ризик подвійної конверсії та повернення коштів, що затягує операцію на кілька днів. Особливо у періоди валютної нестабільності подвійна конверсія може суттєво знизити прибуток. Тому контроль валюти контракту і правильна модель комісій — це питання не лише економії, а й фінансової безпеки компанії.
Приклади, де економія відчутна найбільше
- У торгових компаній — зниження комісій за карткові платежі напряму впливає на маржу.
- У виробництві — відмова від зайвої інкасації дозволяє спрямувати кошти на закупівлю сировини.
- У сфері послуг — автоматизація регулярних переказів зменшує адміністративні витрати.
Контроль регулярних платежів і підписок
Ще одне джерело зайвих витрат — «SaaS-витік». Компанії оплачують сервіси, якими фактично не користуються. Щоб уникнути цього, фінансовий відділ має:
- раз на квартал проводити інвентаризацію підписок;
- встановлювати ліміти на корпоративних картках;
- перевіряти, чи всі підписки мають бізнес-цінність.
Навіть невелика економія на кожному сервісі у масштабах компанії перетворюється на значні суми.
Чому важлива фінансова аналітика
Без системної звітності скоротити комісії майже неможливо. Автоматичні звіти дають керівнику змогу:
- бачити структуру витрат за категоріями;
- вчасно реагувати на зростання комісій;
- прогнозувати обіг коштів та уникати касових розривів.
Цифрові платформи дозволяють інтегрувати всі рахунки в один дашборд, що значно спрощує контроль.
Які кроки варто зробити вже сьогодні
- Провести аудит виписок за останні 3–6 місяців.
- Порівняти умови банку з пропозиціями конкурентів.
- Узгодити фіксовані тарифи на ключові операції.
- Впровадити контроль підписок та ліміти на картках.
Висновок
Банківські комісії — це не «неминучі витрати», а зона, де компанія може швидко зекономити без зміни банку. Достатньо провести аудит, узгодити тарифи, контролювати підписки і впровадити цифрову аналітику. Такий підхід допомагає вивільнити додаткові ресурси для розвитку бізнесу й інвестицій.
