14 травня в Національній асоціації банків України відбулося підписання оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. У минулому році банки вже запровадили ліміти на перекази між фізичними особами — від 50 до 100 тисяч гривень на місяць, а клієнтів розділили на «високий» рівень ризику, «середній» і «низький». Такі обмеження банки пояснювали боротьбою з так званими «дропами», фінансовими мулами та схемами з відмивання коштів.
Згідно з Меморандумом, для деяких ФОПів та юридичних осіб вводяться додаткові інструменти моніторингу, а саме запроваджуються окремі ліміти:
- для новостворених ФОП та самозайнятих осіб або тих, що відновлюють діяльність після тривалої паузи;
- для юросіб, для яких за результатами належної перевірки виявлено більше ніж два критерії «компанії-оболонки».
При цьому саме поняття «нового ФОПу», за постановою Правління НБУ від 19 травня 2020 року №65 «Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу», може бути достатньо широким — від 6 до 12 місяців існування залежно від внутрішніх правил банку.
Обмеження планують вводити у два етапи.
Із серпня цього року ліміти становитимуть:
- для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів;
- для юридичних осіб — до 5 мільйонів.
Із листопада ліміти планують знизити:
- для ФОП 1 групи — до 400 тисяч;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона;
- для юросіб — до 2 мільйонів.
Для інших клієнтів ФОП або ФО, які провадять незалежну професійну діяльність, а також для клієнтів-юридичних осіб, відбуватиметься моніторинг ділової активності клієнта по рахунках у відповідності до власного ризик-орієнтованого підходу.
