Весною уряд запустив програму підтримки малого і середнього бізнесу, який постраждав від епідемії коронавірусу. Назва програми – «Доступні кредити 5-7-9%» – позначила низькі відсотки, під які підприємці можуть взяти позику. Через півроку уряд підбив проміжні підсумки програми. Про успішні кейси, перепони та перспективи кредитної програми, дізнався Центр громадського моніторингу та контролю.
Майже 3 тисячі кредитів
За інформацією Кабміну, за півроку дії програми банки видали майже 3 тисячі кредитів на загальну суму 6,782 мільярда гривень. Більшість грошей позичальники отримали на рефінансування взятих раніше кредитів – 5,469 млрд грн. На капітальні інвестиції підприємці позичили 1,115 млрд грн, а на поповнення оборотних коштів – 157,626 млн грн. Найбільше грошей за кредитами видано бізнесменам Харківської, Львівської та Київської областей.
За словами міністра фінансів України Сергія Марченка, ініційована Президентом програма кредитів «Доступні кредити 5-7-9%» довела свою ефективність і має попит як у підприємців, так і в банків.
«Лише за останній місяць уповноважені банки отримали 1 680 нових заявок на отримання кредитів у рамках програми. А за 6 місяців було опрацьовано вже близько 5 300 поданих підприємцями пакетів документів на отримання позики. І майже 27% клієнтів отримали позитивне рішення банку», – заявив міністр фінансів України Сергій Марченко.
Лише за один тиждень вересня банки видали 330 кредитів на суму 652 млн грн. Причому 82% з них – це угоди з рефінансування.
Найбільше позик – аграріям
За статистикою банків, програма «5-7-9%» найбільш успішна у галузі сільського господарства, куди пішло 57% виданих позик. Більше того, у планах влади виділити за цією програмою кошти спеціально для фермерів.
«Я говорив з фермерами. Поставили завдання. Крім програми «5-7-9%», буде виділено частину в цій програмі для фермерів. Перш за все для тих, які постраждали від посухи в Україні», – зазначив Президент Володимир Зеленський під час робочої поїздки в Одеську область.
Окрім аграріїв, у рівній мірі (по 15%) «доступними кредитами» користуються у промисловій переробці, а також торгівлі і виробництві.
Серед іншого підприємці беруть позики на придбання обладнання та комерційної нерухомості, на ремонт чи реконструкцію виробничих приміщень тощо.
Для прикладу, кредит у 1,5 млн грн на 5 років під 7% річних отримало підприємство «Юніком» з Кіровоградщини. Гроші підуть на розвиток нового бізнес-напрямку: виробництво та фасування цукрового печива.
Інший успішний приклад кредитування за програмою «5-7-9%» – еко-стартап у Хмельницькому. Позику на суму 1,3 млн грн під 7% річних було видано на закупівлю обладнання для унікального виробництва розпалювача вогню з волокон деревної вовни. За умови успішного розвитку бізнесу вартість кредиту зменшиться до 5% річних.
За словами урядовців, кредитна підтримка вже збільшила кількість робочих місць на 10%.
Кредитні перешкоди
За умовами програми, на «доступний кредит» можуть претендувати підприємства чи ФОПи, які були прибутковими хоча б один із двох останніх років, не мають податкових та кредитних боргів, мають річний дохід не більше ніж 100 млн грн. Якщо вони отримували іншу державну допомогу, то її обсяг разом із «доступним кредитом» не має перевищувати 200 тисяч євро. Нові підприємці можуть отримати позику лише за умови детального бізнес-плану.
У Міністерстві фінансів наголошують, що відмову у позиці отримують лише ті бізнеси, які не відповідають зазначеним вище вимогам. Зокрема, найбільша перешкода – проблемна ділова репутація (60% відмов). Як зазначають експерти, на жаль, багато українських бізнесів не можуть похвалитись чистою кредитною історією.
Серед інших поширених причин – необґрунтованість бізнес-плану (11%). За словами економістів, це стосується стартапів та нових бізнесів, які не мають чіткої стратегії розвитку і переконливих перспектив.
Близько 12% відмов стаються через невідповідну мету кредитування. Не видають позики також збитковим підприємствам та бізнесу із великими прибутками.
«Я, зі свого боку, не бачу якихось зависоких вимог в умовах цієї програми дешевих кредитів для бізнесу. Так, є додаткові обмеження, щодо непогашеної заборгованості перед бюджетом та іншими банками, зокрема. Але ці речі банки традиційно перевіряють, коли надають кредити», – зазначила віцепрезидентка Київської школи економіки Олеся Верченко, наголошуючи, що таке кредитування є корисним для українського бізнесу.
Сьогодні програма «Доступні кредити» діє у 18 державних та приватних банків, серед яких «Ощадбанк», «Укргазбанк», «ПриватБанк», а також «ПУМБ», «Райффайзен Банк Аваль» та інші. Урядовці очікують, що до кінця року сума виданих кредитів сягне 9 млрд грн.
