Что делать, если вы оказались жертвой кредитных мошенников

Оформление кредита без ведома лица, на которое он берется — редкая ситуация в 2019 году в Украине. Банки и финансовые учреждения учли ошибки прошлого и ввели использование несколько уровней идентификации личности.

1. Для получение кредита нужно предоставить минимум 1 дополнительный документ: идентификационный код, права, заграничный паспорт.

2. На рабочих столах менеджеров расположены веб-камеры. В момент оформления заявки менеджер делает фотографию заемщика для сверки с данными паспорта. Если проверяющий обнаружит несоответствие фото с документом, он отклонит заявку.

3. При онлайн-займе могут запросить фото рядом с паспортом, именную банковскую карту, копию второго документа.

4. Обязательная привязка сотового телефона. Как известно, СИМ-карту без паспорта купить невозможно.

Пошаговый план

1. Ознакомиться с кредитной историей. Если имеются отметки о несуществующих займах, нужно написать заявление в БКИ и учреждение, в котором имеется проблемная задолженность.

2. Возражение необходимо составить в 2 экземплярах, на своем обязательно сделать отметку «входящее», с подписью и датой.

3. Провести графологическую экспертизу подписи. Аферисты умело подделывают почерк жертв, тем не менее, доказать свою непринадлежность к подписи мошенника можно.

4. Нужно выяснить все детали несуществующего договора. Как было указано выше, оформить кредит без ведома клиента практически невозможно. Пострадавшая сторона имеет право подать в суд и потребовать компенсацию.

5. Добиться признания договора займа недействительным, взять в учреждении соответствующую справку.

6. Аннулировать запись о мошенническом займе в бюро кредитных историй.

7. Поменять паспорт. Важно осознать, что копии документов попали в руки злоумышленников. Для предотвращения подобных инцидентов в будущем следует обновить документ.

Как злоумышленники получают копии документов

1. Обманным путем. В интернете незнакомый человек может предложить высокооплачиваемую работу. Для рассмотрения кандидатуры работодатель попросит написать анкету от руки (для дальнейшего заполнения на сайте онлайн-МФО), приложить копии документов и фотографию с паспортом в руках. После выполнения указанных требований собеседник исчезает.*

2. К копиям документов имеют доступ: работники финансовых учреждений, веб-порталов, социальных организаций, санаториев и др. Аферистом может оказаться приличный с виду человек.

*Если подобная ситуация произошла с вами, стоит незамедлительно запросить кредитную историю и уточнить наличие проблемного онлайн-кредита. Рекомендовано сменить паспорт.

Какие шансы снять долг

Доказать непричастность к мошенническому кредиту будет легко. Если злоумышленник завладел документами жертвы, сотовый номер и именная карта будет оформлена на другого человека, что послужит доказательством невиновности.

Следует бережно относиться к удостоверениям личности и не передавать копии третьим лицам без необходимости. Рекомендовано 1 раз в год проверять кредитную историю на наличие сомнительных записей, это убережет от проблем и судебных разбирательств.